Festgeld Vergleich 2024 – Jetzt vergleichen und bestes Festgeldkonto finden

Themen

• 1. Definition: Was ist Festgeld?
• 2. So einfach nutzen Sie unseren Festgeldvergleich
• 3. Welche Vorteile und Nachteile hat Festgeld?
• 4. Was ist die optimale Laufzeit für Festgeld?
• 5. Auswahlkriterien: Was ist wichtig beim Festgeldkonto-Vergleich?
• 6. Festgeld ein Jahr anlegen: Macht das Sinn?
  • 6.1. Festgeld anlegen: Welche Faktoren haben Einfluss auf die Zinsen?
• 7. Wie kann ich ein Festgeldkonto eröffnen?
• 8. Ist es möglich, Festgeld als Gemeinschaftskonto anzulegen?
• 9. Tipp: Festgeld mit mehreren Laufzeiten anlegen
  • 9.1. Wie sicher ist Festgeld?
• 10. Direktbank oder Filialbank: Wo gibt es mehr Zinsen aufs Festgeld?
• 11. Welche Alternativen gibt es zum Festgeld?
• 12. Wie kann ich beim Festgeld die Anlagedauer verlängern?
• 13. In 3 einfachen Schritten das richtige Festgeldkonto finden und beantragen
• 14. Gibt es bei der Stiftung Warentest oder Öko Test einen Festgeld-Test?
  • 14.1. Die wichtigsten FAQs zum Thema Festgeld
• 15. Fazit: Festgeld vereint Sicherheit mit einer ordentlichen Rendite

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Wenn Sie bei Geldanlagen großen Wert auf den Faktor Sicherheit legen, ist das Festgeld eine sinnvolle Option. Schließlich müssen Sie – im Gegensatz etwa zu riskanten Wertpapiergeschäften – keine Sorge haben, dass Ihr Erspartes auf einen Schlag weg ist. Ein Festgeldvergleich, wie Sie ihn hier auf dieser Seite finden, hilft Ihnen dabei sich einen Überblick über die aktuell verfügbaren Angebote zu verschaffen. Denn obwohl die Zeiten schon seit einigen Jahren schwierig sind, gibt es immer noch das eine oder andere Festgeldkonto mit annehmbaren Zinsen.

Starten Sie heute noch den kostenlosen und unverbindlichen Festgeldkonto-Vergleich, um herauszufinden, welche Auswahlmöglichkeiten sich Ihnen bieten. Generell gilt: Je länger Sie Festgeld anlegen, mit desto höheren Zinsen können Sie rechnen. Lesen Sie in unserem Ratgeber alles Wichtige rund um das Thema Festgeld nach und erhalten Sie wertvolle Tipps für die Auswahl der passenden Bank. In unserem FAQ-Bereich beantworten wir oft gestellte Fragen. Und wenn Sie wissen möchten, ob die Stiftung Warentest und das Magazin Öko Test einen Festgeld-Test durchgeführt haben, können Sie dies weiter unten in diesem Artikel nachlesen.

Definition: Was ist Festgeld?

Festgeld gilt als eine sichere Form der Geldanlage, die bei der Entscheidung für das richtige Konto vergleichbar gute Zinserträge abwerfen kann. Entscheidendes Merkmal des Festgelds ist, dass Sie den gewünschten Betrag für einen im Voraus festgelegten Zeitraum fest anlegen. Für diesen Zeitraum bekommen Sie von der Bank den vereinbarten Zinssatz garantiert. Wie lang die Laufzeit sein soll, können Sie selbst entscheiden. So gibt es die Möglichkeit, Ihr Geld nur für wenige Monate oder auch für mehrere Jahre dem Kreditinstitut zu überlassen. Bedenken Sie, dass Sie während der Laufzeit nicht einfach mal so auf Ihre Anlagesumme zugreifen können. Daher sollten Sie vorab überlegen, welchen Geldbetrag Sie für diese Zwecke wie lange entbehren können.

So einfach nutzen Sie unseren Festgeldvergleich

Um schnell herauszufinden, wo es die besten Angebote für Festgeld gibt, empfehlen wir Ihnen die Nutzung unseres kostenlosen Vergleichsrechners. Mit diesem praktischen Festgeldvergleich finden Sie im Nu heraus, wo es die attraktivsten Konditionen gibt und welche Banken die höchsten Zinsen zahlen. Gehen Sie bitte folgendermaßen vor, um zügig zu Ihrem Ziel zu kommen:

1. Geben Sie Ihren gewünschten Anlagebetrag in das entsprechend beschriftete Feld ein.
2. Wählen Sie den Anlagezeitraum aus. Hier haben Sie die Möglichkeit, zwischen einem Monat und 120 Monaten Ihre Auswahl zu treffen.
3. Klicken Sie auf die Schaltfläche „Vergleich starten“.
4. Auf Ihrem Bildschirm erscheint eine Liste mit den aktuell günstigsten Angeboten im Bereich Festgeld. Schauen Sie sich die detaillierten Konditionen in Ruhe an und beachten Sie dabei auch die aufgelisteten Vorteile, die die einzelnen Festgeldkonten auszeichnen.
5. Nachdem Sie sich für ein bestimmtes Konto aus der Liste entschieden haben, gelangen Sie über den Button „zur Bank“ auf direktem Wege zum entsprechenden Kreditinstitut.
6. Auf der Seite der Bank müssen Sie jetzt nur noch das gewünschte Konto beantragen. Sobald Ihnen die Unterlagen zugegangen sind, können Sie den Betrag Ihrer Wahl einzahlen und als Festgeld anlegen.

Achten Sie bei Ihrem Festgeldvergleich nicht nur darauf, wo es die besten Zinsen gibt. Andere Punkte wie die Art und der Umfang der Einlagensicherung, die Höhe einer etwaigen Mindestanlage oder auch Höchstanlage sowie die Häufigkeit der Zinsgutschriften sind einige der weiteren Punkte, die Sie bei Ihrem Vergleich auf dem Schirm haben sollten. Alle wichtigen Vergleichskriterien beim Thema Festgeld haben wir weiter unten in einem eigenen Abschnitt für Sie zusammengefasst.

Welche Vorteile und Nachteile hat Festgeld?

Für viele Sparer ist das Festgeld nach wie vor die Nummer 1, wenn es um verschiedene Formen der Geldanlage geht. Für andere Menschen kommt es nicht mehr in Frage. Beide Positionen lassen sich argumentativ untermauern. Daher ist es eine gute Idee, sich sein eigenes Urteil zur gesamten Thematik zu bilden. Unsere Gegenüberstellung der wichtigsten Pros und Contras soll Sie dabei unterstützen. Finden Sie heraus, was für ein Typ in Sachen Geldanlage Sie sind und ob Sie sich mit den Vorzügen des Festgelds identifizieren können.

Letztendlich müssen Sie sich vor allem eine Frage stellen und diese für sich selbst beantworten: Ist Ihnen Sicherheit oder Flexibilität am wichtigsten? Beim Festgeld geben Sie den fraglichen Betrag für eine selbst gewählte Zeitspanne komplett aus der Hand und können während der Laufzeit selbst in Notfällen nicht auf das Geld zugreifen. Die Laufzeit sollte nicht zu lange gewählt werden. Auf der anderen Seite lohnt sich ein Festgeldkonto mit zu kurzer Laufzeit ebenfalls nicht, da dann meist die Zinsen sehr gering ausfallen. Der Trick liegt also darin, die „goldene Mitte“ zu finden. Positiv zu erwähnen sind beim Festgeld die garantierten Zinsen und der Umstand, dass – ebenso wie bei einem Tagesgeldkonto – die Kontoführung komplett kostenlos ist. Sie gehen beim Festgeld auf keinen Fall ein unnötiges Risiko ein und können somit beruhigt schlafen.

Was ist die optimale Laufzeit für Festgeld?

Wenn Sie einen Festgeldvergleich durchführen, haben Sie direkt in der Vorauswahl die Möglichkeit, eine Laufzeit Ihrer Wahl auszuwählen. Doch viele Verbraucher fragen sich: Welches ist die optimale Laufzeit für Festgeld? Welcher Zeitraum ist zu kurz und wie lang sollte das Geld maximal auf einem solchen Konto angelegt werden? Zwar lässt sich hierzu keine allgemeingültige Empfehlung abgeben. Eine Tendenz, was Sinn macht, gibt es hingegen schon.

Die meisten Experten raten dazu, beim Festgeld höchstens eine Laufzeit von 36 Monaten auszuwählen. Dafür gibt es gleich mehrere Gründe. Zum einen bleiben Sie dadurch einigermaßen flexibel und können relativ schnell wieder auf Ihr Erspartes zugreifen, sollten Sie doch einmal in eine finanzielle Notsituation geraten. Zum anderen ist es so, dass die allgemeine Entwicklung des Zinsniveaus sich kaum seriös für mehrere Jahre prognostizieren lässt. Es könnte also kontraproduktiv sein, sich beim Festgeld zu lange zu binden – zumindest dann, wenn die Zinsen wieder ansteigen sollten.

Gegen zu lange Laufzeiten beim Festgeld spricht zudem, dass die meisten Banken ab einer Laufzeit von 3 oder 4 Jahren Ihre Treue nicht mehr wirklich zusätzlich belohnen. Generell ist es so, dass eine Staffelung des Zinssatzes praktiziert wird. Das bedeutet, bei einer kurzen Laufzeit erhalten Sie einen eher unattraktiven Zinssatz, der bei einer längeren Laufzeit stetig besser wird. Wenn Sie sich nicht sicher sind, spielen Sie verschiedene Szenarien mit dem Festgeldkonto-Vergleich durch, um sich die Unterschiede vor Augen zu führen.

Auswahlkriterien: Was ist wichtig beim Festgeldkonto-Vergleich?

Damit Ihr Festgeldkonto-Vergleich Früchte trägt und Sie am Ende des Vorgangs das für Ihre Zwecke beste Konto ausgewählt haben, sollten Sie einige Vergleichskriterien beachten. Wir haben zu diesem Zweck eine Liste für Sie angelegt, an der Sie sich orientieren können. Gehen Sie am besten Punkt für Punkt durch und legen Sie für sich selbst fest, welche Aspekte Sie priorisieren möchten:

• Höhe der Zinsen: Ein entscheidender Punkt beim Festgeldvergleich ist selbstverständlich die Höhe der Zinsen. Im Vergleichsrechner werden grundsätzlich die Angebote mit dem besten Zinssatz ganz oben aufgeführt, so dass in dieser Hinsicht sofort ersichtlich wird, welche Bank die besten Konditionen bietet.
• Zeitpunkt der Zinsgutschrift: Bei Ihrem Vergleich sollten Sie nicht nur auf die Höhe des Zinssatzes schauen, sondern auch prüfen, wann beziehungsweise wie oft eine Zinsgutschrift ausgezahlt wird. Teilweise ist das nur einmalig zum Ende der Laufzeit der Fall, bei dem einen oder anderen Festgeldkonto werden hingegen schon während der Laufzeit Zinsen ausgezahlt. Dadurch können Sie vom sogenannten Zinseszinseffekt zusätzlich profitieren.
• Mindestanlage: Hierbei gilt es zu klären, ob es überhaupt eine Mindestanlage gibt und wenn ja, in welcher Höhe diese liegt. Bei einer Mindestanlage von 100 Euro müssen Sie zum Beispiel mindestens 100 Euro als Festgeld anlegen, um das Konto eröffnen zu können. Einige Banken verzichten auf eine solche Hürde.
• Höchstanlage: So wie es eine Mindestanlage gibt, haben manche Kreditinstitute auf der anderen Seite eine Höchstanlage festgelegt. Liegt diese beispielsweise bei 100.000 Euro, so bedeutet das, dass Sie maximal diesen Geldbetrag auf dem Festgeldkonto anlegen dürfen.
• Zinsstaffel: Bei jedem Angebot im Festgeldkonto-Vergleich können Sie in den Details einsehen, auf welche Weise die Höhe der Zinsen gestaffelt wird. So kann es zum Beispiel sein, dass bei einer Laufzeit von 6 Monaten ein Zinssatz von 0,6 Prozent garantiert wird, während es bei 18 Monaten schon 1 Prozent ist und bei 60 Monaten sogar 1,7 Prozent. Von Bank zu Bank unterscheiden sich diese Staffellungen teils beträchtlich.
• Einlagensicherung: Grundsätzlich können Sie davon ausgehen, dass es sich beim Festgeld um eine außergewöhnlich sichere Anlageform handelt. Dennoch schadet es nicht, nachzusehen, welche Einlagensicherung genau im Falle der Bank Ihrer Wahl greift, sollte es doch einmal zu einer Insolvenz kommen. Ratsam ist es, Banken aus stabilen europäischen Ländern den Vorzug zu geben.
• Automatische Wiederanlage: Je nachdem, für welches Festgeldkonto Sie sich entscheiden, kann es sein, dass eine automatische Wiederanlage nach dem Ende der Laufzeit erfolgt. Dies ist bei entsprechenden Konten der Fall, sollten Sie es verpasst haben, das Konto rechtzeitig vor dem Laufzeitende aufzulösen. Eine fristgerechte Kündigung ist wichtig, sofern Sie das Geld lieber anderweitig anlegen möchten. Einige Banken handhaben es so, dass die Kunden vor dem Ablauf der Frist eine Mitteilung erhalten und somit daran erinnert werden, eine Entscheidung zu treffen.

Glossar zum Thema Festgeld

Festgeld ein Jahr anlegen: Macht das Sinn?

Wer Festgeld ein Jahr anlegen möchte, kann sich mit einem Festgeldvergleich auf diese Laufzeit zugeschnittene Angebote anzeigen lassen. Es stellt sich die Frage: Wie sinnvoll ist es, das Ersparte für diesen vergleichsweise kurzen Zeitraum auf ein Festgeldkonto zu packen? Oder kann da nicht sogar ein Tagesgeldkonto die vernünftigere Wahl sein? Die Antwort lautet: Es hängt – wie fast immer – von verschiedenen Faktoren ab.
Zunächst einmal müssen Sie sich anschauen, welche Zinsen Ihnen bei den besten Anbietern auf das Festgeld winken. Sollten diese Werte Sie nicht überzeugen, kann es kein Fehler sein, sich nach Alternativen umzusehen. Starten Sie zum Beispiel einen Tagesgeldvergleich und stellen Sie die Zahlen einander gegenüber. Sollten Sie beim Tagesgeld ähnliche Zinsen erwarten können wie beim Festgeld, dann ist es sinnvoller, sich für die flexiblere Variante zu entscheiden. Das Tagesgeldkonto können Sie täglich kündigen oder sich das Geld als Gesamtsumme oder Teilbetrag auszahlen lassen, wenn Sie es kurzfristig benötigen. Zusammenfassend lässt sich also sagen: Festgeld 1 Jahr anlegen ist nur dann eine gute Idee, wenn Sie mit einer lohnenden Rendite für die feste Geldanlage entschädigt werden.

Festgeld anlegen: Welche Faktoren haben Einfluss auf die Zinsen?

Sie sollten darauf achten, Ihren Festgeld-Vergleich aktuell durchzuführen – also wirklich erst dann, wenn das Thema interessant für Sie ist und sich konkret nach einem Konto umsehen. Es kann nicht schaden, sich schon vorher damit zu beschäftigen, was teilweise hinter dem Ganzen steht. Wenn Sie Festgeld anlegen wollen, ist es zum Beispiel nützlich zu wissen, welche Faktoren einen Einfluss auf die Höhe der Zinsen haben können. Dies sind im Wesentlichen die folgenden drei:

• Anlagebetrag: Je größter die Summe ist, die Sie als Festgeld anlegen wollen, mit desto höheren Zinsen können Sie tendenziell rechnen.
• Anlagezeitraum: Es spielt bei den meisten Banken eine Rolle, wie lange Sie Ihr Geld auf das Festgeldkonto packen möchten. Je länger Sie die Laufzeit der Geldanlage auswählen, desto attraktiver wird bei den meisten Angeboten der Zinssatz sein.
• Zinseszinseffekt: Durch den Zinseszinseffekt findet zwar keine Erhöhung des Zinssatzes als solches statt. Sie steigern aber dennoch Ihre Rendite unter dem Strich, wenn Sie Ihre Zinsen direkt auf das Anlagekonto ausgezahlt bekommen. Je häufiger eine Zinsausschüttung stattfindet, desto besser. Denn durch jedes Mal erhöht sich der ursprüngliche Anlagebetrag, so dass bei der nächsten Zinsausschüttung eine höhere Gesamtsumme verzinst wird.

Wie kann ich ein Festgeldkonto eröffnen?

Ein Vergleich von Festgeld steht am Anfang, wenn Sie nach einem passenden Konto suchen. Haben Sie beispielsweise mit unserem Online-Vergleichsrechner das richtige Angebot für Ihre Bedürfnisse gefunden, gilt es im nächsten Schritt das Konto zu eröffnen. Hierzu ist nicht nur eine Beantragung per Mausklick nötig, sondern Sie müssen sich zusätzlich der Bank gegenüber legitimieren.
Dies geschah über viele Jahre hinweg ausschließlich über das vergleichsweise umständliche PostIdent-Verfahren. Dies funktioniert so, dass Sie mit den Kontoeröffnungsunterlagen der Bank zu einer Postfiliale in Ihrer Nähe gehen und sich dort dem Postmitarbeiter gegenüber ausweisen müssen. Nach der geglückten Identitätsfeststellung werden die unterschriebenen Unterlagen an die Bank geschickt. Die gesamte Prozedur kann einige Tage in Anspruch nehmen. Schneller geht es mit dem modernen VideoIdent-Verfahren, bei dem Sie sich direkt online einem Bankmitarbeiter gegenüber legitimieren können.

Ist es möglich, Festgeld als Gemeinschaftskonto anzulegen?

Sofern Sie Ihr Geld nicht als Einzelperson, sondern beispielsweise gemeinsam mit Ihrem Ehe- oder Lebenspartner anlegen möchten, könnte der Wunsch nach einem Gemeinschaftskonto für das Festgeld aufkommen. Tatsächlich bietet die eine oder andere Bank Ihr Festgeldkonto wahlweise auch als Gemeinschaftskonto an. Da dies jedoch längst nicht bei allen Kreditinstituten der Fall ist, sollten Sie in Frage kommende Festgeldangebote im Hinblick auf diesen Punkt besonders aufmerksam prüfen. Der Vorteil der Variante als Gemeinschaftskonto liegt auf der Hand: Auf diese Weise können beide Partner unabhängig voneinander über das Konto verfügen. Es bleibt die volle Transparenz gewahrt und im Zweifelsfall sind beide Personen voll handlungsfähig.

Tipp: Festgeld mit mehreren Laufzeiten anlegen

Eine Problematik beim Festgeld haben wir weiter oben in unserem Ratgeber bereits erwähnt. Die mangelnde Flexibilität wird für Sie spätestens dann zum Stolperstein, wenn Sie Ihr Geld nicht zu lange aus der Hand geben möchten, aber dennoch auf einigermaßen vernünftige Festgeld-Konditionen nicht verzichten wollen. Mit einer einfachen Methode schaffen Sie den Spagat.
So bietet es sich an, die gesamte Anlagesumme in drei gleich große Geldbeträge aufzuteilen. Für diese schließen Sie nun jeweils einen Festgeldvertrag ab. Das Besondere dabei ist, dass Sie gestaffelt vorgehen. Das erste Festgeldkonto legen Sie mit einer einjährigen Laufzeit an, das zweite läuft über 2 Jahre und das dritte 3 Jahre lang. Dank dieser Vorgehensweise erhalten Sie sich ein Plus an Flexibilität und können im Bedarfsfall jedes Jahr auf liquide Mittel aus dem erneut frei werdenden Festgeld zugreifen. Auf der anderen Seite leidet durch die langfristig angelegten Summen unter dem Strich auch die Rendite nicht. Sofern das Geld nicht akut benötigt wird, können Sie freiwerdende Beträge direkt neu als Festgeld anlegen.

Sollten Sie nicht ausschließlich auf Festgeld setzen wollen, können Sie Ihren Gesamtbetrag alternativ dazu jeweils zur Hälfte auf Festgeld und Tagesgeld aufteilen. Bei dieser Methode macht es Sinn, das Festgeldkonto mit einer eher längeren Laufzeit zu wählen, da das Tagesgeldkonto Ihnen bereits maximale Flexibilität bietet. All die in diesem Abschnitt vorgestellten Modelle werden von manchen als Zinstreppe bezeichnet. Vielleicht könnte es als Vorbild für Ihre individuelle Anlagestrategie dienen?

Wie sicher ist Festgeld?

Geht es um Festgeld, kommt immer wieder der Aspekt der Sicherheit ins Spiel. Das kann kein Zufall sein. Gerade bei dieser Anlageform ist es den Menschen von besonders großer Bedeutung, dass Ihre Geldanlage selbst in Krisenzeiten sicher ist. Aber stimmt die weit verbreitete Annahme, dass Sie sich beim Festgeld keine Sorgen machen müssen, wirklich?

Grundsätzlich ist es so, dass Guthaben auf einem Festgeldkonto innerhalb der EU sowie des Europäischen Wirtschaftsraums Schutz durch die gesetzliche Einlagensicherung erfahren. Im Rahmen dieses Schutzsystems für die Anleger sind Einlagen bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Bank und Kunde abgesichert. Sofern es sich bei Ihrem Festgeldkonto um ein Gemeinschaftskonto von Ihnen und Ihrem Ehepartner handelt, erhöht sich der Betrag sogar auf insgesamt 200.000 Euro.

Sollten Sie noch höhere Geldbeträge als Festgeld anlegen wollen, gibt es die Möglichkeit, einfach mehrere Konten anzulegen und die einzelnen Beträge somit unterhalb der genannten Grenze zu halten. Viele Banken sind zusätzlich zur gesetzlichen Einlagensicherung Mitglied freiwilliger Einlagensicherungsfonds, so dass eine zusätzliche Absicherung besteht.

Direktbank oder Filialbank: Wo gibt es mehr Zinsen aufs Festgeld?

Auf der Suche nach den besten Festgeld-Konditionen werden Sie den Angeboten verschiedenster Banken begegnen. Darunter werden sich aller Voraussicht nach sowohl klassische Filialbanken als auch moderne Direktbanken befinden. Doch bei welcher Art von Bank gibt es eigentlich tendenziell die besseren Zinsen? Und wodurch unterschieden sich die beiden zu Ihrer Auswahl stehenden Alternativen?

• Filialbanken: Als klassische Filialbanken werden Kreditinstitute bezeichnet, die nach wie vor ein Netz an Filialen unterhalten, in denen Sie als Kunde vor Ort vorbeischauen und eine persönliche Beratung durch einen Bankberater in Anspruch nehmen können. Die meisten Filialbanken bieten mittlerweile jedoch neben dem herkömmlichen Service ebenso Onlinebanking an. Beim Festgeld werden Ihnen Filialbanken höchstwahrscheinlich meist weniger hohe Zinsen anbieten können als einige Direktbanken.
• Direktbanken: Unter der Bezeichnung Direktbank werden Banken verstanden, die komplett auf eigene Bankfilialen verzichten. Durch diese schlanke Struktur werden Personalkosten in einer enormen Größenordnung eingespart. Diese Ersparnis geben viele Direktbanken an ihre Kunden weiter – in Form besonders attraktiver Zinsen aufs Festgeld.

Pauschal lässt sich jedoch nie sagen, ob nun eine Direktbank oder eine Filialbank die Nase vorn haben wird, was das beste Festgeldangebot angeht. Aus diesem Grund sollten Sie sich nicht scheuen, vor Ihrer Entscheidung einen Festgeldvergleich durchzuführen. Nur so erfahren Sie die tagesaktuellen Konditionen aller verfügbaren Anbieter und können zu einem fundierten Ergebnis kommen.

Welche Alternativen gibt es zum Festgeld?

Festgeld ist zwar eine beliebte Form der sicheren Geldanlage, aber längst nicht die einzige Option, die Ihnen offen steht. Deshalb sollten Sie vorab prüfen, ob nicht eine der Alternativen zum Festgeld für Ihre Situation die bessere Wahl ist. Sollte Ihnen eine tägliche Verfügbarkeit des Ersparten besonders wichtig sein, sollten Sie zu einem Tagesgeldkonto tendieren. Neben der höheren Flexibilität gegenüber dem Festgeld sind die Zinsen oftmals besser als Sie glauben mögen.

Sowohl Festgeld als auch Tagesgeld sind einem klassischen Sparbuch vorzuziehen. Das Sparbuch genoss zwar über Jahrzehnte hinweg einen Ruf als Koryphäe im Bereich der Geldanlage, mittlerweile gilt es jedoch selbst unter klassischen Sparern als renditeschwach. Nicht selten liegen die dort offerierten Zinsen unterhalb der Inflationsrate. Welche Alternativen bieten sich noch an? Investitionen in Immobilien als Geldanlage werden wohl nie aus der Mode kommen und können eine solide Säule in Ihrem persönlichen Bausteinsystem bilden. Je nachdem, wie risikofreudig Sie sind, bieten sich Geschäfte mit Aktien und Wertpapieren an. Wo hohe Rendite winkt, drohen – gerade für unerfahrene Anleger – jedoch auch hohe Verluste. Eine Möglichkeit der Risikominimierung stellt das Setzen auf Investmentfonds dar, welche Ihr Kapital auf verschiedene Aktien verteilen.

Wie kann ich beim Festgeld die Anlagedauer verlängern?

Beim Festgeld schließen Sie mit der Bank Ihrer Wahl zunächst einen Vertrag über die gemeinsam vereinbarte Anlagedauer beziehungsweise Laufzeit ab. Wenn Sie die Laufzeit gerne verlängern und Ihr Geld weiterhin bei derselben Bank belassen möchten, lässt sich dies unkompliziert in die Wege leiten. Meist wird das Kreditinstitut rechtzeitig vor Ablauf der Vertragslaufzeit sogar von sich aus kontaktieren, um auf die Möglichkeit der Verlängerung aufmerksam zu machen. Eine nachträgliche Verlängerung der Laufzeit wird mit dem Fachbegriff Prolongation genannt. Sollte Ihr Festgeld mit einem Anlagekonto direkt verknüpft sein, ist eine Verlängerung der Laufzeit meist sogar ganz bequem per Mausklick möglich. Bevor Sie diesen Schritt tätigen, sollten Sie sich durch einen Festgeldvergleich davon überzeugen, dass andere Banken mittlerweile nicht doch bessere Zinsen anbieten.

In 3 einfachen Schritten das richtige Festgeldkonto finden und beantragen

Bevor Sie das erstbeste Angebot in Anspruch nehmen, das Ihnen attraktiv erscheint, empfehlen wir Ihnen eine systematische Herangehensweise an das Thema Festgeld. Verschaffen Sie sich im ersten Schritt einen Überblick, welche Angebote es aktuell gibt, und gehen Sie dann ins Detail, ehe Sie Ihre endgültige Entscheidung treffen. In nur drei einfachen Schritten finden Sie das perfekte Konto für Ihr Festgeld:

1. Festgeldvergleich nutzen: Um nicht von Hand die Webseiten unzähliger Banken aufsuchen und dort nach den Konditionen für Festgeld schauen zu müssen, sollten Sie einen Festgeldvergleich benutzen, wie Sie ihn hier auf dieser Seite finden. Der Vorteil ist, Sie müssen lediglich ein paar wenige Daten wie den geplanten Anlagebetrag und die gewünschte Anlagedauer angeben und schon erhalten Sie per Mausklick eine tagesaktuelle Übersicht der Konditionen aller relevanten Anbieter im Bereich Festgeld.
2. Bestes Festgeldkonto aussuchen: Nachdem Sie nun wissen, aus welchen Optionen Sie auswählen können, gilt es im zweiten Schritt die aufgelisteten Festgeldkonten genauer unter die Lupe zu nehmen. Es kann sich lohnen, dabei ins Detail zu gehen und nicht nur auf die Höhe des Zinssatzes, sondern auch auf weitere Aspekte zu achten. Welche das im Einzelnen sind, können Sie weiter oben in diesem Ratgeber nachlesen.
3. Das Konto Ihrer Wahl beantragen: Sie haben Ihren Favoriten in Sachen Festgeld ermittelt? Dann gilt es jetzt nur noch, das Konto Ihrer Wahl zu beantragen. Um dies zu tun, gehen Sie über den Link in unserer Ergebnisübersicht auf die Webseite der Bank. Um das Festgeldkonto beantragen zu müssen, ist neben der Angabe einiger relevanter Daten eine Legitimation erforderlich. Wenn Sie Glück haben, können Sie diese an Ihrem Rechner per VideoIdent-Verfahren durchführen. Falls dies nicht möglich ist, müssen Sie mit dem althergebrachten PostIdent-Verfahren Vorlieb nehmen, das den Besuch einer Postfiliale erfordert.

Je nachdem, wie schnell die Bank Ihren Antrag bearbeitet, werden Sie im Idealfall schon wenige Tage später Ihre Kontounterlagen erhalten und können dann den angepeilten Geldbetrag als Festgeld anlegen.

Gibt es bei der Stiftung Warentest oder Öko Test einen Festgeld-Test?

Die Entscheidung für ein Festgeldkonto will wohl überlegt sein. Schließlich binden Sie sich für mehrere Monate oder gar Jahre an den entsprechenden Anbieter und können Ihr Geld während der Laufzeit nicht einfach ohne weiteres wieder abziehen. Daher ist es sinnvoll, die Beurteilung einer unabhängigen Verbraucherschutzorganisation zu Rate zu ziehen, ehe Sie die endgültige Entscheidung treffen. Die Experten der Stiftung Warentest nehmen schon seit vielen Jahrzehnten nicht nur Produkte, sondern auch Finanzdienstleistungen aller Art unter die Lupe.

Sie können auf der Seite der Stiftung einen ausführlichen Festgeld-Test finden, in dem die Zinskonditionen von etwa 700 Festzinsanlagen mit Laufzeiten zwischen einem Monat und 10 Jahren einer kritischen Untersuchung unterzogen wurden. Anhand einer Tabelle können Sie erkennen, welcher Anbieter von Festgeld zu welcher nationalen Einlagensicherung hinzuzurechnen ist. Außerdem bekommen Sie eine Übersicht geliefert mit ausländischen Banken, von denen die Finanztest-Redakteure ausdrücklich abraten.

Den alle 2 Wochen aktualisierten Festgeldvergleich der Stiftung Warentest können Sie hier auf dieser Seite gegen eine geringe Gebühr herunterladen. Darüber hinaus möchten wir Ihnen noch diese Übersichtsseite der Stiftung Warentest ans Herz legen, auf der sich alles um Festgeld, Tagesgeld und Sparbriefe dreht.

Eine weitere zuverlässige Informationsquelle in Fragen des Verbraucherschutzes stellt das Magazin Öko Test dar, welches in der Vergangenheit schon das eine oder andere Finanzprodukt getestet hat. Einen reinen Festgeld-Test gibt es dort leider nicht. Sofern Sie sich aber generell für verschiedene Formen der Geldanlage interessieren, könnte dieser Artikel mit 34 Geldanlage-Angeboten im Test Ihnen einen Mehrwert bieten.

Die wichtigsten FAQs zum Thema Festgeld

In unserem ausführlichen Ratgeber haben wir darauf geachtet, die wichtigsten Punkte rund um das Thema Festgeld anzusprechen und zu erläutern. Vielleicht ist bei Ihnen dennoch die eine oder andere Frage offengeblieben. Für diesen Fall empfehlen wir Ihnen, in unseren FAQ-Bereich reinzuschauen. Hier haben wir die am häufigsten gestellten Fragen rund ums Festgeld aufgegriffen und liefern Ihnen kurze und prägnante Antworten.

FAQ

Fazit: Festgeld vereint Sicherheit mit einer ordentlichen Rendite

Kritiker des Festgeldes werden an ihm genau die Dinge bemängeln, welche sich auf der anderen Seite als Vorteile herausheben lassen. Festgeld ist eine sichere Form der Geldanlage, wobei Sie sich auf der anderen Seite langfristig binden müssen. Die Rendite liegt, wenn Sie clever vorgehen und zum Beispiel mit unserem Festgeldvergleich nach den besten Konditionen Ausschau halten, in einem ordentlichen Bereich. Klar ist, dass Sie zum Beispiel mit Aktien- und Wertpapiergeschäften wesentlich höhere Erträge erzielen können. Dafür müssen Sie jedoch ein ungleich höheres Verlustrisiko in Kauf nehmen.

Festgeld gilt als echter Klassiker der Geldanlage und eignet sich perfekt für Sie, wenn Sie Ihr Geld für längere Zeit für sich arbeiten lassen möchten und sich dies aufgrund eines genügenden finanziellen Polsters erlauben können. Wer sehr knapp bei Kasse ist, sollte dagegen eher auf Lösungen wie ein Tagesgeldkonto setzen, da Sie dort im Notfall jederzeit problemlos an Ihr Geld herankommen. Beim Festgeld ist das, wenn überhaupt, dann nur unter Hinnahme beträchtliche Einbußen möglich.

Sollten Sie ernsthaftes Interesse am Thema Festgeld haben, sollten Sie die Tipps aus unserem Ratgeber auf jeden Fall gewissenhaft berücksichtigen. Nutzen Sie den Zinseszinseffekt und optimieren Sie Ihre Rendite auf diese Weise, indem Sie sich nur für Festgeldkonten entscheiden, bei denen schon während der Laufzeit mehrfach Zinsausschüttungen direkt auf das Anlagekonto erfolgen. Versuchen Sie, für sich selbst die optimale Balance zwischen attraktiven Zinsen und Flexibilität zu finden. Das Festgeld auf mehrere zeitlich abgestufte Konten zu verteilen ist für viele eine gute Lösung.